Durante nuestro más reciente webinar, conversamos sobre un tema que cada vez suena más en la industria: Open Finance y Neo Banking. Y no fue solo una charla más sobre innovación, sino un espacio donde conversamos, con ejemplos reales, sobre hacia dónde va el sector financiero en América Latina hacia dónde va el sector financiero en América Latina.

La transformación que estamos viviendo no es algo que viene “en el futuro”, es algo que ya está ocurriendo. Lo vemos en los grandes bancos internacionales, en fintechs locales que escalan rápidamente y en clientes cada vez más exigentes que buscan velocidad, simplicidad y servicios personalizados.

El modelo tradicional de sucursales físicas está desapareciendo. La nueva generación de usuarios no quiere hacer filas ni visitar oficinas. Quieren rapidez, personalización y experiencias digitales.  Un dato que compartimos y que muchos no conocían: bancos como Bank of America, Capital One o Wells Fargo han cerrado cientos de sucursales físicas en los últimos años. Algunas han sido reemplazadas por espacios híbridos tipo “cafetería con asesoría”, otras simplemente desaparecieron. ¿Por qué? Porque el cliente ya no quiere ir al banco. Quiere que el banco vaya a él, desde su teléfono.

Pero este cambio no se trata solo de canales digitales. El verdadero reto está en la estructura tecnológica y organizacional que permite (o limita) a las empresas financieras responder con agilidad. Y es ahí donde entran en juego conceptos como Open Banking, arquitectura desacoplada y estándares como BIAN.

Open Banking, por ejemplo, permite que terceros autorizados (como fintechs, comercios o plataformas digitales) se conecten a servicios financieros a través de APIs seguras. Esto abre la puerta a nuevos modelos de negocio, nuevas alianzas y nuevas formas de llegar al cliente. Ya no todo tiene que pasar dentro del banco.

Y si vamos un paso más allá, llegamos al concepto de Open Finance, que no solo abre datos, sino también reglas de negocio y capacidades tecnológicas. Esto permite que, por ejemplo, un e-commerce ofrezca crédito inmediato, sin que el cliente pase por el banco. O que una aseguradora emita pólizas digitales desde una app de movilidad urbana. Todo, conectado, ágil y seguro.

Ahora bien, uno de los puntos más importantes que surgió durante el webinar es que no todas las instituciones están en el mismo punto de evolución, y eso está bien. Lo importante es tener claro en qué etapa estamos y cuál es el siguiente paso. Compartimos un modelo que identifica 5 niveles de evolución tecnológica en banca: desde el banco digital tradicional hasta el neobanco adaptativo. Cada nivel implica decisiones estratégicas distintas: de arquitectura, de cultura, de inversión y de visión.

Otro concepto que destacamos fue la necesidad de construir con base en capacidades reutilizables. Es decir, dejar de pensar en proyectos como islas y empezar a pensar en componentes que se pueden escalar y reutilizar en distintos productos y canales. Esto acelera los tiempos de salida al mercado, reduce costos y genera coherencia entre lo que se ofrece al cliente.

Todo esto puede sonar complejo, pero no tiene por qué serlo. Lo clave es tener una hoja de ruta clara, apoyarse en estándares ya existentes como BIAN, y avanzar de forma gradual pero constante. No se trata de botar todo lo que ya existe, sino de modernizarlo paso a paso con una visión de futuro.

En Digital Geko, acompañamos a instituciones financieras de todo tipo en este proceso. Trabajamos de la mano con bancos, aseguradoras, cooperativas y fintechs que quieren moverse de manera más estratégica hacia un modelo más abierto, ágil y centrado en el cliente.

Si tú también estás evaluando cómo evolucionar, cómo integrar nuevas tecnologías o cómo prepararte para lo que viene, conversemos. Estamos listos para ayudarte a encontrar el punto de partida adecuado y construir, juntos, la arquitectura del futuro financiero.

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